请问什么是保险规划？谢谢 (2/150)

让我们从什么是理财规划说起。 什么是理财规划呢？理财规划是理财规划师根据客户所处生命周期中的不同阶段，审 核其财务状况和财务管理能力，帮助其进行资产调整和资产配置，并根据理财目标和风险承受能力进行适当投资，来实 现客户资产收益最大化，生活品质不断提高，达到财务安全、自主，最终获得财务自由的过程。理财规划包括以下八个方面：

1.现金规划
2.消费支出规划
3.风险管理和保险规划
4.投资规划
5.教育规划
6.退休养老规划
7.财产分配与传承规划
8.税务筹划

论坛里很多如何记账、如何不再“月光”，实际是现金规划和消费支出规划的内容，是理财规划中最基本的部分，而保 险规划是理财过程中必不可少的重要环节。 因为没有有效的保险规划，理财规划都是不完整的，将无法抵御不可预见 的风险。

风险管理和保险规划理财师通过对客户可能遇到风险进行识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益。“天有不测风云”，人们需要对自己的家庭和个人进行风险管理规划。

如同进行投资规划时，可以选择股票、基金、债券等金融产品进行投资一样，风险规划可以选择保险作为风险管理，确切的说是作为风险转移的工具。现代社会金融创新层出不穷，保险品种纷繁复杂。理财规划师进行风险管理规划的服务通过对客户经济状况和保障需求的深入分析，帮助客户选择最合适的风险管理措施规避风险。

个人理解，理财规划中所以叫“风险管理和保险规划”，是从整个理财规划的角度，针对客户的具体情况，选择最经济和最有效的风险管理的方法，使风险成本最低。

在进行保险规划时首先要分析客户的风险保障需求。包括：
客户人身险（生命险和健康险）方面的需求
客户财产险（动产和不动产）方面的需求
客户责任险（侵权、违约等法律责任）方面的需求

并根据需求，制订响应的保险方案，即帮助客户选择合适的险种，确定保额和保费，并在以后根据起实际情况的变化建议其进行适当调整。

顺便多说一句，理财规划作为一种职业，最早起源于20世纪30年代美国的保险业，是保险推销员在推销保险产品时，也提供一些生活规划和资产运用方面的咨询服务，其主要的目的是推销保险产品。到1969年，一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥的一次聚会上，有感于“关注客户利益最大化的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要" 的服务理念和专业精神，开始推广涉及客户生活方方面面的“理财规划”的概念和方法，这标志着现代理财规划这一职业的发展。

 

以上回答希望对你有所帮助.

保险理财：首先根据自己的年龄、收入和身体状况。先从 [意外保险 ]入手（保费低、保障高），随着年龄的增长和收入的增 加再考虑[重大疾病保险]和[养老保险]；只有这样操作才不会捉襟见肘。